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健康險巨變:長護險擴圍,重疾險修訂,醫療險或將迎來大爆發
2020/7/15 11:04:15

今年以來,健康險行業看似風平浪靜,其實已經發生了好多事情。

先是中央對“多層次醫療保障體系”的表述;緊接著是健康險公司披露年報,超半數已實現盈利,終結了健康險保費越高虧損越多的境況;再次是長期護理保險制度試點城市從原先的15個擴展至29個;新近又是《重大疾病保險的疾病定義使用規范》發生了修訂,新增了部分病種,放寬了部分定義條目賠付條件。

悄然之中,從宏觀到微觀,健康險的發展趨勢有了比較大的變化,*明顯的一個變化是現有的細分險種結構出現了新方向:未來不再是重疾險獨領風騷,長護險和醫療險也會齊頭并進。特別是醫療險,因為其*接近于醫療保障的屬性,將成為未來增長潛力**的一個險種。

不過,行業目前所面臨的痛點和瓶頸也是非常明顯的,現有的運營能力難以匹配上行業接近30%的增速,醫療行業和健康險行業兩大領域之間存在著似乎不可逾越又難以言說的瓶頸和隔閡,健康險一直無法打通醫療和醫保的核心數據。這種隔閡和斷裂何時會被政策或科技打通還難有定數。

動脈網通過對行業多位行業人士的采訪,力圖去記錄下行業正在發生的重大變化及其背后的因緣和邏輯。

我們相信,愿意去跟隨這些變化的人,才能夠抓住時代的機遇,才能把握個人的命運。

細分險種門類及結構

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(注:圖中的二級分類,根據不同分類依據可分為不同險種,本文根據敘事的需要將其分為如上門類)

自2019年底的“健康保險新規”頒布以來后,商業健康險共分為五大險種,新規后新增的險種門類為醫療意外險。

據中國銀保監會披露的數據,在2019年的7066億元的原保費收入中,疾病險和醫療險占據了絕大部分的份額,護理險和失能險兩項合計才到1%的份額,醫療意外險為新險種占據的份額可忽略不計。

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特別要值得一提的是,疾病險中的重疾險和醫療險中的百萬醫療險各自分別占據了其所在險種門類中的絕大多數份額。

*近5年,健康險年復合增長率約為30%。據銀保監會統計數據顯示,今年一季度,健康險業務實現原保費收入2641億元,同比增長21.6%。按此數據預測,健康險市場將在今年達到萬億規模。

在一個如此高速增長的市場中,健康險卻看似存在著一個較為畸形的險種結構,即重疾險和百萬醫療險近乎代表了中國商業健康險的所有。形成此畸形結構有歷史、社會、體制等多種因素,在此就不展開討論。我們應該望向的是未來,即健康險在朝著什么樣的方向發展,每一個細分險種有何機遇與挑戰。

(來源:互聯網醫療險)
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